Calculadora de Interés Compuesto
Visualiza cómo crece tu dinero a lo largo del tiempo gracias al efecto del interés compuesto. Introduce tu capital inicial, aportaciones periódicas, tipo de interés y plazo para obtener el capital final acumulado, los intereses generados y un desglose año a año. Ideal para planificar tu ahorro a largo plazo o comparar productos financieros.
Resultado
¿Cómo funciona esta calculadora?
Visualiza cómo crece tu dinero a lo largo del tiempo gracias al efecto del interés compuesto. Introduce tu capital inicial, aportaciones periódicas, tipo de interés y plazo para obtener el capital final acumulado, los intereses generados y un desglose año a año. Ideal para planificar tu ahorro a largo plazo o comparar productos financieros. Introduce los datos solicitados y obtén un resultado orientativo al instante. Recuerda que los cálculos son aproximados y no sustituyen el asesoramiento profesional.
La fórmula del interés compuesto con aportaciones periódicas
El interés compuesto consiste en que los intereses generados se suman al capital y, a partir de ese momento, también generan sus propios intereses. La fórmula básica para un capital inicial sin aportaciones es:
Capital final = Capital inicial x (1 + r/n)^(n x t)
Donde r es el interés anual en tanto por uno, n es el número de veces que se capitaliza al año (1 anual, 2 semestral, 4 trimestral, 12 mensual) y t es el número de años. Cuando además realizas aportaciones periódicas, se suma el valor futuro de esas aportaciones, calculado como una anualidad compuesta. La frecuencia de capitalización influye en el resultado: cuanto más frecuente (mensual frente a anual), mayor es el capital final para el mismo tipo nominal anual, aunque la diferencia suele ser moderada salvo en plazos muy largos. Nuestra calculadora ofrece un desglose año a año de capital, aportaciones acumuladas e intereses generados.
Por qué el interés compuesto favorece el largo plazo
El verdadero poder del interés compuesto se manifiesta con el tiempo: en los primeros años, la mayor parte del capital final proviene de tus propias aportaciones, pero a partir de cierto punto, los intereses generados por intereses anteriores empiezan a superar el ritmo de tus aportaciones. Por eso empezar a ahorrar cuanto antes es más importante que la cantidad exacta que aportes cada mes.
Como referencia, productos como los fondos indexados a bolsa global han ofrecido rentabilidades históricas medias del 7-8% anual a muy largo plazo (sin garantía de resultados futuros), mientras que los depósitos a plazo fijo en España se sitúan en torno al 2-3% anual. Un interés del 7% duplica tu capital en unos 10 años (regla del 72: 72/7 ≈ 10,3), mientras que al 3% tardarías más de 24 años. Esta diferencia se amplifica enormemente en horizontes de 20 o 30 años.
Ejemplo: 10.000 € iniciales con 200 € mensuales al 7% durante 20 años
Con un capital inicial de 10.000 €, aportaciones de 200 € al mes, un interés anual del 7% y capitalización mensual durante 20 años, el resultado aproximado sería:
| Concepto | Importe aproximado |
|---|---|
| Capital aportado total | 58.000 € |
| Intereses generados | ~87.000 € |
| Capital final acumulado | ~145.000 € |
Los intereses generados (~87.000 €) llegan a superar el total aportado (58.000 €), ilustrando el efecto multiplicador del interés compuesto a largo plazo. Si redujeras el plazo a 10 años, el capital final rondaría los 55.000-58.000 €, mucho menos del doble, porque el efecto compuesto necesita tiempo para acelerar.