Calculadora de hipoteca mixta
Calcula la cuota de una hipoteca mixta, que combina un periodo inicial a tipo fijo con el resto a tipo variable. Introduce el tipo fijo, la duración del tramo fijo, el diferencial variable y el Euríbor estimado para ver cómo evolucionará tu cuota a lo largo de toda la vida del préstamo hipotecario.
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¿Cómo funciona esta herramienta?
Calcula la cuota de una hipoteca mixta, que combina un periodo inicial a tipo fijo con el resto a tipo variable. Introduce el tipo fijo, la duración del tramo fijo, el diferencial variable y el Euríbor estimado para ver cómo evolucionará tu cuota a lo largo de toda la vida del préstamo hipotecario. Introduce los datos solicitados y obtén un resultado orientativo al instante.
Qué es una hipoteca mixta y cómo se calcula la cuota en cada tramo
La hipoteca mixta combina un primer tramo a tipo fijo (habitualmente entre 5 y 15 años) con un tipo más reducido que una fija pura, seguido de un tramo variable (Euríbor + diferencial) hasta el final del préstamo. En 2026 los tramos fijos iniciales se ofertan entre el 2,00 % y el 2,50 %, más bajos que una hipoteca fija a todo el plazo (3,00-3,50 %), como compensación por asumir el riesgo variable después.
Durante el tramo fijo la cuota se calcula igual que en cualquier préstamo francés: C = P × [i(1+i)^n] / [(1+i)^n − 1]. Al terminar ese periodo, el banco recalcula la cuota sobre el capital pendiente, aplicando el nuevo tipo (Euríbor vigente + diferencial) y el plazo restante.
Mixta frente a fija pura y variable pura: el término medio
La hipoteca mixta reparte el riesgo en el tiempo: durante los primeros años (normalmente los de mayor esfuerzo económico, cuando aún no has consolidado ingresos) disfrutas de un tipo fijo bajo y previsible; después, cuando en teoría tu situación financiera es más sólida, asumes el riesgo de las variaciones del Euríbor.
- Ventaja: tipo inicial más bajo que una fija a todo el plazo.
- Riesgo: al pasar a variable, tu cuota puede subir si el Euríbor está alto en ese momento.
- Recomendación: conviene elegir un tramo fijo que cubra los años de mayor incertidumbre económica personal (hijos pequeños, hipoteca reciente, etc.).
Ejemplo: 160.000 € a 25 años con 10 años fijos al 2,20 %
Durante los primeros 10 años, con un tipo fijo del 2,20 %, la cuota aproximada es de 694 €/mes. Tras ese periodo, el capital pendiente ronda los 106.300 €.
En el tramo variable restante (15 años), con un Euríbor estimado del 2,80 % y un diferencial del 0,99 % (tipo total 3,79 %), la cuota pasaría a unos 775 €/mes, suponiendo que el Euríbor se mantuviera estable en ese nivel durante todo el segundo tramo.