Calculadora de subrogación de hipoteca
Compara las condiciones de tu hipoteca actual con la oferta de otro banco para saber si la subrogación te sale rentable. La herramienta tiene en cuenta la comisión por subrogación, los gastos de tasación y notaría, y calcula en cuántos meses recuperarás la inversión gracias al ahorro mensual en la cuota.
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¿Cómo funciona esta herramienta?
Compara las condiciones de tu hipoteca actual con la oferta de otro banco para saber si la subrogación te sale rentable. La herramienta tiene en cuenta la comisión por subrogación, los gastos de tasación y notaría, y calcula en cuántos meses recuperarás la inversión gracias al ahorro mensual en la cuota. Introduce los datos solicitados y obtén un resultado orientativo al instante.
Subrogar la hipoteca a otro banco: qué es y cuánto cuesta en 2026
La subrogación de acreedor consiste en trasladar tu hipoteca de un banco a otro, manteniendo el capital pendiente pero mejorando las condiciones (tipo de interés, plazo o comisiones). El nuevo banco asume la deuda y cancela la anterior. La Ley 5/2019 limita la comisión por subrogación que puede cobrar tu banco actual: hasta un 0,25% del capital pendiente si es variable y estás en los 3 primeros años (0,15% hasta el quinto, 0% después), o hasta un 2%/1,5% si es fija, según antigüedad. A esto hay que sumar los gastos de una nueva tasación (habitualmente entre 250 y 500 €), aunque muchas veces el banco receptor los asume para captar al cliente, ya que notaría, registro y gestoría de la subrogación corren generalmente a cargo de la entidad.
¿Compensa subrogar? El punto de equilibrio (break-even)
Para saber si la subrogación compensa, hay que comparar el ahorro mensual en la cuota con el coste total de la operación (comisión más gastos de tasación) y calcular en cuántos meses se recupera esa inversión. Si el plazo restante de tu hipoteca es largo, incluso un ahorro modesto en el tipo de interés puede compensar rápidamente los gastos iniciales.
Ejemplo práctico: bajar del 3,20% al 2,30%
Con un capital pendiente de 130.000 €, 18 años restantes, pasar de un interés actual del 3,20% (cuota de ~793 €/mes) a uno nuevo del 2,30% (cuota de ~736 €/mes) supone un ahorro de unos 57 €/mes. Con una comisión de subrogación del 0,15% (195 €) más una tasación de unos 300 €, el coste total (~495 €) se recupera en aproximadamente 8-9 meses, resultando muy rentable a largo plazo.