Calculadora TIN vs TAE
Entiende la diferencia real entre el TIN y la TAE de tu hipoteca. Introduce el tipo nominal, las comisiones y la periodicidad de pago para obtener la TAE efectiva, que refleja el coste total del préstamo. Herramienta imprescindible para comparar ofertas bancarias de forma justa y transparente.
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¿Cómo funciona esta herramienta?
Entiende la diferencia real entre el TIN y la TAE de tu hipoteca. Introduce el tipo nominal, las comisiones y la periodicidad de pago para obtener la TAE efectiva, que refleja el coste total del préstamo. Herramienta imprescindible para comparar ofertas bancarias de forma justa y transparente. Introduce los datos solicitados y obtén un resultado orientativo al instante.
TIN y TAE: por qué no son lo mismo y cuál mirar
El TIN (Tipo de Interés Nominal) es el porcentaje puro que el banco aplica sobre el capital pendiente, sin tener en cuenta comisiones ni gastos adicionales. La TAE (Tasa Anual Equivalente), en cambio, incorpora las comisiones (como la de apertura), los gastos obligatorios y el efecto de la periodicidad de los pagos, ofreciendo una imagen mucho más fiel del coste real anual del préstamo. Por ley, todas las entidades españolas deben mostrar la TAE en sus ofertas, precisamente para permitir comparaciones justas entre productos con estructuras de comisiones distintas. Dos hipotecas con el mismo TIN pueden tener TAE muy diferentes si una cobra comisión de apertura y la otra no.
Cómo influyen las comisiones y la periodicidad en la TAE
La comisión de apertura, aunque se paga una sola vez, se diluye matemáticamente a lo largo de toda la vida del préstamo en el cálculo de la TAE, por lo que su impacto es mayor en hipotecas a corto plazo que en las de 25-30 años. Además, pagos más frecuentes (mensuales frente a trimestrales o anuales) generan una TAE ligeramente superior al TIN nominal debido al efecto de la capitalización compuesta.
Ejemplo práctico: TIN 2,50% con comisión de apertura del 0,50%
Para un préstamo de 160.000 € a 25 años con un TIN del 2,50% y una comisión de apertura del 0,50% (800 € pagados de una vez), la TAE resultante ronda el 2,55-2,60%, ligeramente superior al TIN debido al efecto de la comisión inicial y la capitalización mensual de los pagos. La diferencia parece pequeña, pero conviene tenerla en cuenta al comparar ofertas con distintas comisiones.