Calculadora de bonus-malus del seguro de coche
Calcula tu nivel de bonus-malus y descubre cuánto ahorras o pagas de más en el seguro de coche según tu historial de siniestros. Introduce los años sin parte, el número de siniestros declarados y tu bonificación actual para obtener tu nuevo nivel. Entiende cómo funciona el sistema de bonificaciones y cómo un solo siniestro puede afectar a tu prima.
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¿Cómo funciona esta herramienta?
Calcula tu nivel de bonus-malus y descubre cuánto ahorras o pagas de más en el seguro de coche según tu historial de siniestros. Introduce los años sin parte, el número de siniestros declarados y tu bonificación actual para obtener tu nuevo nivel. Entiende cómo funciona el sistema de bonificaciones y cómo un solo siniestro puede afectar a tu prima. Introduce los datos y obtén un resultado orientativo al instante.
Cómo funciona el sistema de bonus-malus en el seguro de coche
El bonus-malus es el sistema de bonificación/penalización que aplican las aseguradoras españolas según el historial de siniestralidad del conductor. Aunque cada compañía tiene su propia escala (no existe un sistema único regulado legalmente como en otros países), el patrón habitual es:
- Se gana aproximadamente un 5% de bonificación por cada año sin siniestros culpables, hasta un máximo que suele situarse entre el 50% y el 70% según la aseguradora.
- Un siniestro con culpa suele suponer perder varios años de bonificación de golpe (entre 2 y 4 años de descuento) o directamente reiniciar el nivel.
- Los siniestros sin culpa (parte contrario responsable) no afectan al bonus-malus.
Cómo un solo parte puede disparar la prima
El impacto de un siniestro culpable no es solo perder la bonificación acumulada: muchas aseguradoras aplican además un recargo (malus) sobre la prima base, que puede incrementarla entre un 20% y un 40% durante 1-3 años tras el siniestro. Esto significa que un conductor con 50% de bonificación que provoca un accidente puede pasar a pagar una prima un 60-90% más cara en términos relativos (recuperación de bonificación perdida + recargo), aunque el efecto exacto depende de la política comercial de cada compañía, por lo que comparar el bonus-malus antes de cambiar de aseguradora es clave.
Ejemplo numérico de evolución del bonus-malus
Un conductor con 5 años sin siniestros y bonificación actual del 50% que declara 1 siniestro con culpa en el último año puede ver su bonificación reducida a aproximadamente el 25-30% (pérdida de 2-3 años de bonus), además de un posible recargo del 20-30% sobre la prima base durante el siguiente periodo. Si su prima base era de 500€/año con el 50% de descuento (pagaba 250€), tras el siniestro podría pasar a pagar entre 375€ y 425€ el año siguiente, hasta recuperar de nuevo la bonificación con años consecutivos sin partes.