Calculadora de coste de seguro de empleados
Estima el coste total del seguro colectivo para los empleados de tu empresa: convenio colectivo, seguro de salud colectivo, accidentes y vida. Introduce el número de trabajadores, sector y coberturas deseadas para obtener un presupuesto orientativo. Incluye información sobre las ventajas fiscales de los seguros de empresa como retribución flexible.
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¿Cómo funciona esta herramienta?
Estima el coste total del seguro colectivo para los empleados de tu empresa: convenio colectivo, seguro de salud colectivo, accidentes y vida. Introduce el número de trabajadores, sector y coberturas deseadas para obtener un presupuesto orientativo. Incluye información sobre las ventajas fiscales de los seguros de empresa como retribución flexible. Introduce los datos y obtén un resultado orientativo al instante.
Cómo se calcula el coste de un seguro colectivo para empleados
El coste de un seguro colectivo depende principalmente del número de trabajadores, la edad media de la plantilla, el sector de actividad y las coberturas contratadas. Como referencia orientativa para 2026:
- Salud colectivo: entre 35 € y 55 € por empleado y mes, según edad media y cuadro médico.
- Accidentes: entre 3 € y 12 € por empleado y mes, dependiendo del riesgo del puesto (mayor en construcción e industria).
- Vida colectivo (convenio): entre 2 € y 8 € por empleado y mes, ligado al capital mínimo exigido por el convenio colectivo aplicable.
- Pack completo: entre 45 € y 70 € por empleado y mes.
Muchos convenios colectivos sectoriales (hostelería, construcción, comercio) exigen un seguro de vida o accidentes obligatorio con un capital mínimo (habitualmente entre 3.000 € y 18.000 €) en caso de muerte o incapacidad derivada de accidente laboral, por lo que conviene revisar el convenio aplicable antes de presupuestar.
Ventajas fiscales: el seguro de salud como retribución flexible
El seguro de salud colectivo es uno de los beneficios sociales más utilizados en planes de retribución flexible en España, porque está exento de tributar en el IRPF del trabajador hasta 500 € anuales por empleado (1.500 € si el empleado o un familiar tiene discapacidad), conforme al artículo 42.3 de la Ley del IRPF. Esto significa que la empresa puede pagar la prima directamente o descontarla del salario bruto del trabajador sin que este tribute por ese importe, generando ahorro tanto para la empresa (menor coste efectivo) como para el empleado (mayor poder adquisitivo neto). Además, contratar seguros colectivos suele reducir el coste por empleado entre un 15% y un 30% respecto a contratar pólizas individuales, gracias a las economías de escala y a la ausencia de cuestionarios de salud individualizados en las altas.
Ejemplo práctico: empresa de 25 empleados en el sector oficinas
Una empresa de 25 empleados, edad media 38 años, sector oficinas, contrata un pack completo (salud + vida + accidentes):
- Coste medio estimado: 55 €/empleado/mes
- Coste mensual total: 25 × 55 € = 1.375 €/mes
- Coste anual: 16.500 €
Si se articula como retribución flexible dentro del límite exento (500 €/año por empleado en la parte de salud), la empresa puede optimizar fiscalmente parte de este coste, mejorando la retención de talento sin incrementar el gasto salarial bruto.