Calculadora de prima de seguro
Herramienta genérica para estimar la prima anual de diferentes tipos de seguro en función de los factores de riesgo principales. Selecciona el tipo de seguro, introduce los parámetros básicos y obtén una aproximación orientativa del coste. Útil para planificar tu presupuesto en seguros y comparar entre distintas coberturas antes de solicitar un presupuesto formal.
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¿Cómo funciona esta herramienta?
Herramienta genérica para estimar la prima anual de diferentes tipos de seguro en función de los factores de riesgo principales. Selecciona el tipo de seguro, introduce los parámetros básicos y obtén una aproximación orientativa del coste. Útil para planificar tu presupuesto en seguros y comparar entre distintas coberturas antes de solicitar un presupuesto formal. Introduce los datos y obtén un resultado orientativo al instante.
Cómo se estima la prima de cualquier tipo de seguro
Aunque cada ramo de seguro (vida, hogar, coche, salud, moto, viaje, responsabilidad civil o decesos) tiene su propia técnica actuarial, todos comparten una lógica común de cálculo: la prima se estima a partir del capital o cobertura contratada, el riesgo asociado al asegurado (principalmente edad, pero también historial, ubicación o actividad) y factores específicos del ramo. Como referencia orientativa de precios medios anuales en España en 2026 para un capital/cobertura de 100.000 € y un tomador de 40 años:
- Vida: 180-320 €/año.
- Hogar (continente+contenido equivalentes): 150-280 €/año.
- Coche (todo riesgo, coche medio): 500-800 €/año.
- Salud (sin copago, individual): 800-1.100 €/año.
- Responsabilidad civil particular: 30-60 €/año.
- Decesos: 60-150 €/año según capital de sepelio.
Esta calculadora ofrece una aproximación orientativa; el presupuesto formal siempre depende del cuestionario detallado de cada aseguradora.
Cómo influyen la edad y la provincia en cada tipo de seguro
La edad afecta de forma muy distinta según el ramo:
- En vida y salud, la prima crece de forma marcadamente exponencial con la edad, especialmente a partir de los 50-55 años.
- En coche y moto, la relación es distinta: los jóvenes (menos de 25 años o pocos años de carnet) pagan más por su mayor siniestralidad, y luego la prima suele estabilizarse o incluso bajar levemente entre los 30 y 60 años, para volver a subir en edades muy avanzadas.
- En hogar, decesos y responsabilidad civil, la edad del tomador influye poco; pesan más otros factores como la ubicación o el capital.
La provincia también es relevante: zonas con mayor coste de vida o siniestralidad (grandes áreas metropolitanas como Madrid o Barcelona) suelen tener primas de hogar y coche algo superiores a provincias con menor densidad de población, mientras que en seguros de salud la provincia afecta al coste de la sanidad privada local y a la amplitud del cuadro médico disponible.
Ejemplo: seguro de decesos para un tomador de 40 años en Madrid
Un tomador de 40 años en Madrid busca un seguro de decesos con una cobertura de 100.000 € (nivel muy superior al habitual, ya que los seguros de decesos suelen cubrir entre 3.000 € y 6.000 € para gastos de sepelio; a modo de comparación, con una cobertura ajustada de 5.000 € la prima estimada rondaría los 50-90 €/año a esa edad).
Si el mismo tomador comparase un seguro de responsabilidad civil particular con 100.000 € de cobertura (esta sí es una cifra habitual en este ramo), la prima estimada sería mucho menor, en torno a 35-55 €/año, ya que el riesgo cubierto (daños involuntarios a terceros en la vida privada) es estadísticamente mucho menos frecuente y costoso que otros ramos.