Calculadora de seguro de vida para hipoteca
Calcula la prima estimada del seguro de vida asociado a tu hipoteca. Introduce el importe pendiente, los años restantes y tu edad para conocer cuánto pagarás por esta cobertura obligatoria o recomendada por el banco. Recuerda que no estás obligado a contratar el seguro con tu entidad bancaria y puedes elegir la aseguradora que prefieras.
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¿Cómo funciona esta herramienta?
Calcula la prima estimada del seguro de vida asociado a tu hipoteca. Introduce el importe pendiente, los años restantes y tu edad para conocer cuánto pagarás por esta cobertura obligatoria o recomendada por el banco. Recuerda que no estás obligado a contratar el seguro con tu entidad bancaria y puedes elegir la aseguradora que prefieras. Introduce los datos y obtén un resultado orientativo al instante.
Cómo se calcula el seguro de vida vinculado a una hipoteca
El seguro de vida asociado a una hipoteca suele contratarse con capital decreciente, es decir, el capital asegurado disminuye año a año siguiendo (de forma aproximada) el saldo pendiente del préstamo, ya que el objetivo es que, en caso de fallecimiento del titular, la indemnización cancele la deuda pendiente en ese momento. Esto hace que la prima de este tipo de seguro sea más económica que un seguro de vida de capital fijo por el mismo importe inicial.
El cálculo de la prima combina el importe pendiente, los años restantes (a mayor plazo, mayor riesgo acumulado y mayor prima total, aunque la prima anual media puede ser menor por diluirse en más años) y la edad del titular. Como referencia orientativa en 2026, para una hipoteca de 150.000 € a 25 años con capital decreciente, la prima anual puede oscilar entre 200 € y 450 € para un titular de 35-40 años no fumador, y duplicarse o triplicarse para un titular de 55-60 años.
No estás obligado a contratarlo con tu banco: cómo comparar
Un aspecto legal clave, recogido en la Ley 5/2019 de contratos de crédito inmobiliario, es que el banco no puede obligarte a contratar el seguro de vida (ni el de hogar) con su propia aseguradora. Puedes aportar una póliza externa siempre que cubra un capital y unas condiciones equivalentes a las exigidas, y la entidad debe aceptarla en un plazo determinado sin poder denegar la hipoteca únicamente por ese motivo.
La diferencia de precio entre contratar el seguro con el banco o con una aseguradora independiente puede ser muy significativa: los seguros bancarios vinculados a hipoteca suelen costar entre un 20 % y un 50 % más que un producto equivalente contratado en el mercado abierto, ya que el banco no compite tanto en precio en este producto al saber que muchos clientes lo contratan "por comodidad" o para obtener mejores condiciones en el diferencial de la hipoteca. Comparar antes de firmar puede suponer un ahorro de varios cientos de euros al año.
Ejemplo: hipoteca de 150.000 € a 25 años, titular de 35 años
Un titular de 35 años, no fumador, con una hipoteca pendiente de 150.000 € y 25 años restantes, contrata un seguro de vida con capital decreciente vinculado a su préstamo.
La prima anual estimada con una aseguradora independiente rondaría los 230-320 € (unos 19-27 €/mes), frente a los 350-480 €/año que podría costar el mismo producto contratado directamente con el banco. A lo largo de los 25 años de vida del préstamo, esa diferencia puede suponer un ahorro acumulado de más de 3.000-4.000 €, aunque hay que verificar si el banco aplica alguna bonificación en el diferencial de la hipoteca a cambio de la vinculación, ya que esa bonificación también debe entrar en la comparación.