Comparador de seguros de vida-ahorro
Compara productos de seguro de vida-ahorro como PIAS, SIALP, Unit Linked y seguros de rentas. Analiza rentabilidades, comisiones, fiscalidad y condiciones de rescate de las principales aseguradoras. Introduce tu perfil inversor, horizonte temporal y aportaciones previstas para encontrar el producto que mejor se ajusta a tus objetivos de ahorro a largo plazo.
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Compara productos de seguro de vida-ahorro como PIAS, SIALP, Unit Linked y seguros de rentas. Analiza rentabilidades, comisiones, fiscalidad y condiciones de rescate de las principales aseguradoras. Introduce tu perfil inversor, horizonte temporal y aportaciones previstas para encontrar el producto que mejor se ajusta a tus objetivos de ahorro a largo plazo. Introduce los datos y obtén un resultado orientativo al instante.
PIAS, SIALP, Unit Linked y PPA: diferencias clave en 2026
Los seguros de vida-ahorro combinan protección con inversión a largo plazo, y su fiscalidad es su principal atractivo:
- PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático): límite de aportación de 8.000€/año y 240.000€ acumulados; si se rescata en forma de renta vitalicia tras al menos 5 años, los rendimientos quedan exentos de IRPF.
- SIALP (Seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo): límite de 5.000€/año; exención total de rendimientos si se mantiene al menos 5 años y no se supera el límite.
- Unit Linked: el tomador asume el riesgo de inversión (fondos vinculados), sin garantía de capital, tributando como rendimiento de capital mobiliario al rescate.
- PPA: similar a un plan de pensiones pero con garantía de interés, con la misma fiscalidad y limitaciones de rescate.
Cómo elegir producto según perfil de riesgo y horizonte temporal
Para perfiles conservadores con horizonte medio (5-10 años), el SIALP resulta atractivo por su sencillez y ventaja fiscal, aunque limitado a 5.000€ anuales. Para horizontes largos (15-20 años) y perfiles moderados-dinámicos que buscan mayor rentabilidad potencial, el PIAS permite aportaciones mayores y su fiscalidad mejora cuanto más tiempo se mantiene. Los Unit Linked son adecuados para perfiles dinámicos o agresivos dispuestos a asumir volatilidad de mercado a cambio de mayor potencial de rentabilidad, mientras que el PPA conviene a quien ya tiene copado el límite de aportación a planes de pensiones y busca un vehículo complementario con similar tratamiento fiscal en la jubilación.
Ejemplo de proyección de ahorro
Una persona de 40 años que aporta 200€/mes (2.400€/año) a un PIAS con perfil moderado durante 15 años, suponiendo una rentabilidad media anual del 3-4%, acumularía aproximadamente entre 46.000€ y 50.000€ al vencimiento, de los cuales unos 10.000-14.000€ serían rendimientos generados. Si rescata el capital en forma de renta vitalicia tras cumplir los requisitos de permanencia, esos rendimientos quedarían exentos de tributación en el IRPF, una ventaja fiscal que no ofrecen los fondos de inversión tradicionales rescatados de golpe.