Comparador de seguros de vida riesgo
Compara seguros de vida riesgo que ofrecen protección pura ante fallecimiento e invalidez sin componente de ahorro. Las primas más económicas del mercado para un capital asegurado elevado. Ideal para proteger a la familia, cubrir deudas o complementar la pensión de viudedad. Introduce tu edad, capital deseado y estado de salud para obtener estimaciones de prima.
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¿Cómo funciona esta herramienta?
Compara seguros de vida riesgo que ofrecen protección pura ante fallecimiento e invalidez sin componente de ahorro. Las primas más económicas del mercado para un capital asegurado elevado. Ideal para proteger a la familia, cubrir deudas o complementar la pensión de viudedad. Introduce tu edad, capital deseado y estado de salud para obtener estimaciones de prima. Introduce los datos y obtén un resultado orientativo al instante.
Qué es un seguro de vida riesgo y cómo se calcula la prima
El seguro de vida riesgo (o vida riesgo puro) cubre exclusivamente el fallecimiento del asegurado durante la vigencia de la póliza, sin componente de ahorro ni valor de rescate significativo. Esto lo hace mucho más barato que un seguro de vida ahorro o mixto. La prima se calcula principalmente en función de:
- Edad: el factor de mayor peso; el riesgo de fallecimiento se duplica aproximadamente cada 8-10 años de edad.
- Capital asegurado: a mayor capital, mayor prima, de forma prácticamente lineal.
- Hábito tabáquico: un fumador puede pagar entre un 50% y un 100% más que un no fumador de la misma edad.
- Duración de la póliza y coberturas adicionales: incluir invalidez absoluta y permanente incrementa la prima entre un 10% y un 30%.
Como referencia orientativa en 2026, un no fumador de 35 años con 150.000 € de capital a 20 años puede pagar entre 12 € y 20 € al mes, mientras que a los 55 años esa misma cobertura puede costar entre 60 € y 100 € mensuales.
Vida riesgo vinculado a hipoteca frente a póliza independiente
Muchos bancos exigen o incentivan (con descuento en el diferencial hipotecario) contratar el seguro de vida a través de su propia aseguradora vinculada. Sin embargo, esto suele encarecer la prima entre un 30% y un 100% respecto a comparar en el mercado libre, ya que las entidades bancarias no siempre ofrecen las tarifas más competitivas. Es totalmente legal sustituir el seguro de vida bancario por uno externo con las mismas coberturas mínimas exigidas por la entidad, siempre que se cedan los derechos a favor del banco como beneficiario preferente hasta el capital pendiente de la hipoteca. Comparar varias aseguradoras especializadas en vida riesgo puede suponer un ahorro de varios cientos de euros al año, especialmente en pólizas a 20-30 años con capitales elevados.
Ejemplo práctico: cobertura para proteger una hipoteca
Un hombre de 40 años, no fumador, contrata un seguro de vida riesgo con capital de 200.000 € a 20 años, para cubrir la hipoteca familiar, incluyendo invalidez absoluta y total. Precio estimado:
- Solo fallecimiento: 22-30 €/mes
- Fallecimiento + invalidez absoluta y total: 30-42 €/mes
Si fuera fumador, la prima podría aumentar hasta un 70-90%, situándose en torno a 45-55 €/mes solo por fallecimiento.