Calculadora de Intereses de Tarjeta de Crédito Revolving 2026

Una tarjeta revolving permite aplazar las compras en cuotas mensuales bajas, pero con un mecanismo que hace que la deuda sea muy difícil de saldar:

• El saldo no pagado genera intereses que se suman al capital pendiente.
• La cuota mensual baja va destinada principalmente a pagar intereses, no capital.
• El capital pendiente se reduce muy lentamente, prolongando la deuda años o décadas.

El TAE típico de las tarjetas revolving en España en 2026 es del 18%–26%. Las tarjetas de grandes superficies comerciales (Wizink, Cofidis, Cetelem) suelen estar en la parte alta del rango.

*Con un TAE del 24% y 5.000€ de deuda, la cuota mensual de 100€ no llega a cubrir los intereses mensuales (100€/mes generan ~100€ de intereses/mes), por lo que la deuda no se reduce.

El Tribunal Supremo ha dictado varias sentencias clave sobre las tarjetas revolving en España:

• Sentencia de 2015: Declaró nulos por usurarios los contratos con TAE muy por encima del tipo medio del mercado para crédito al consumo.
• Sentencia de 2020: Estableció que una tarjeta revolving con TAE del 26,82% era usuraria dado que el tipo medio del mercado era del 20%.
• Circular del Banco de España (2021): Las entidades deben comparar su TAE con el «tipo medio del crédito al consumo»; si lo supera en más de 6 puntos porcentuales, puede ser declarado usurario.

En 2026, el tipo medio del crédito al consumo en España se sitúa en torno al 8%–10%. Sin embargo, los juzgados siguen usando el criterio del tipo de tarjetas revolving del mercado (en torno al 19%–21%), no el general de crédito al consumo.

Si tu tarjeta tiene un TAE superior al 21%–24%, puedes tener opciones de reclamación. Consulta nuestro artículo sobre reclamaciones bancarias 2026.

Estrategias probadas para eliminar una deuda revolving en el menor tiempo posible:

• 1. Deja de usar la tarjeta: Mientras tengas saldo pendiente, no hagas nuevas compras. Cada compra nueva añade más capital al que ya pagas intereses.
• 2. Aumenta la cuota mensual: Duplicar la cuota puede reducir a la mitad el tiempo de amortización. Pasa de pagar el mínimo al máximo que puedas permitirte.
• 3. Negocia una cancelación con pago único: Muchas entidades aceptan una quita del 20%–40% si propones saldar la deuda de una vez. Merece la pena intentarlo.
• 4. Reunifica la deuda con un préstamo personal: Un préstamo personal al 8%–12% TAE para cancelar la revolving del 22% reduce drásticamente los intereses. Calcula el ahorro con nuestra calculadora financiera.
• 5. Denuncia si el TAE es usurario: Si tu TAE supera el 24%–26%, presenta reclamación ante el Banco de España o acude a un abogado especializado.

No todas las tarjetas funcionan igual. Es fundamental entender las diferencias:

La tarjeta de crédito clásica con pago a fin de mes es gratuita si cancelas el saldo completo. La revolving solo conviene si puedes cancelar el saldo íntegro cada mes (lo que técnicamente la convierte en crédito sin intereses).